县人民法院张喜平关于民间借贷纠纷案件相关法律问题答记者问
来源:旬邑县政府   作者:站群系统管理员   点击数:   发表时间:2018-04-28 09:36:52


主持人:观众朋友,民间借贷以其自身的丰富性、多样性和完善性,在一定程度上解决了不同层次中小企业融资的矛盾,为大众创业,万众创新提供了新的支持和帮助,但在客观上,由于我国金融和法律体系尚不完善,由此而引发的纠纷问题成为我们关注的焦点,今天我们特邀旬邑县人民法院审判员、土桥法庭庭长张喜平,就此类案件中常见的法律问题给观众朋友做一讲解。

主持人:张法官您好!欢迎做客我们演播室。

张法官:主持人好!观众朋友们,大家好!

主持人:张法官,首先请您给观众朋友们说说民间借贷纠纷的现状及相关的法律规定?

张法官:《法制日报》在2016年发布了《中国民间融资法律风险防范报告》,通过数据分析和对人民法院公开的裁判文书调研对我国2011年到2015年的民间借贷现状进行了分析。2011年到2015年民间借贷案件数量达到1430050件。随着市场经济的不断发展以及人民生活水平的不断提高,民间借贷案件数量逐年递增。规范民间借贷的立法,在《合同法》以及《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见(试行)》中都有零散的规定。1991年,最高人民法院还颁布了《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,2015年8月,最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,并于2015年9月1日施行,这些规定构成了人民法院审理民间借贷案件的主要法律依据。

主持人:法律关于民间借贷案件中的利率如何规定的,最高不能超过多少?

张法官:《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第三十一条规定,没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或者违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

关于借款逾期利率,第二十九条规定,借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定预期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:1、既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予以支持;2、约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。第三十条规定,出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

主持人:如果有借条的存在,民间借贷关系就一定成立吗?

张法官: 我们可以先看这样一起案件:因房屋拆迁安置补偿一事,甲的房屋所在村组组长乙按照甲的要求,在一张载明“今欠到袁家村8组村民甲现金2万元”,此款在袁家村1组整体拆迁时才付清的欠条上欠款人处签名,后甲以乙未履行还款义务起诉至法院,要求乙返还借款2万元。

本案的争议焦点是双方是否存在真正的民间借贷关系。众所周知,欠条、借据等债权凭证在民间借贷案件中扮演着民事法律关系凭证的重要角色。通常情况下,案件的审理更多的是以审查欠条、借据等债权凭证为主,对借贷发生的时间、地点、原因、用途、支付方式等方面有所忽略。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定原告方仅依据借条、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼的,人民法院应结合借贷金额、款项支付、当事人的经济能力、当地或者当事人的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生。同时,还对判断民间借贷案件是否属于虚假民事诉讼作出明确规定,要求人民法院严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济情况等事实。通过该规定可以看出,审理民间借贷案件,不再简单的审查欠条等债权凭证,而对借贷发生的原因、时间、地点、交付方式等进行综合审查。结合本案来看,不能仅仅依据双方签订的借条就认定甲与乙形成借贷关系,还要结合借贷发生的原因、地点、款项交付等因素进行综合审查。甲乙双方未有借款行为,未产生债权债务关系,因此应该依法驳回原告的诉讼请求。

主持人:上面讲到的是有借条的民间借贷关系,那么,如果借贷关系实际发生,债务到期后借款人没有履行还款义务,此时第三人承诺为借款人承担借款,第三人是否应该承担借款责任?

张法官:债务人未履行债务后,第三人来承诺承担债务的情况在生活中也是比较常见的。我们先来看这样一起案例:李某于2014年2月10日向周某借款10万元,约定当年年底归还;11月1日,李某又向周某借款10万元,约定2015年2月底归还。两笔借款到期后,李某都未如约还款。2015年3月,王某向周某出具承诺书,写明“我保证愿意为刘某承担对周某的所有借款”。2016年3月,周某诉至法院,要求李某、王某归还借款。

在本案中,王某是否应当承担还款责任,该责任的性质如何?保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。一般情况下,提供保证应当是在债务未到期之前作出。借款到期未还,债务人未履行债务的状态业已形成,此时所作的保证更贴合代为履行的承诺。不能因为有“保证”二字就认定是保证关系。该案中,王某作出的保证,就是借款到期未还后作出的保证,实际上是一种代为履行的承诺。该承诺应认定为债务加入。保证和债务加入的区别,主要看意思表示,前者意思在于第三人担保债务人将履行债务,若不履行则由其代为履行;后者在于第三人表示将直接代债务人履行,若第三人承担债务的意思表示中无明确的保证含义,宜认为债务加入。

王某在李某借款到期后出具的承诺书,虽有“保证”二字,但系对已到期的债务作出承担还款的责任的承诺,不具有担保李某履行的性质,非法律意义上的连带责任保证,是就李某对周某的确定债务直接以自己名义及财产承担清偿责任的意思表示,周某的接受行为即形成了合意,属于债务承担。于是王某与周某之间形成新的债权债务关系,且周某未明示解除李某的还款义务,王某与李某对借款承担连带清偿责任。

主持人:刚才说到了第三人担保。在生活中,家庭因日常开销或者其他消费也会进行借贷,那么在夫妻关系存续期间,一方婚内私自借钱转借他人如何定性?该债务是否应当由夫妻双方共同偿还。

张法官:我通过这样一个案例来给大家解释这个问题。2012年,李某应王某的要求,从余某处借款200万元转借给了王某,王某向李某出具了借条。2014年12月9日,经余某、李某双方对前期借款本息结算,李某尚欠借款200万元。当日,李某向余某重新出具借条,内容为“借到余某二百万元(人民币200元),限1年还清。借款人李某。”到期后,余某向李某催收未果,遂诉至法院,要求李某及其妻子陈某共同偿还借款200万元及利息。经查明,李某与陈某与2007年登记结婚,夫妻关系一直存续至诉讼前,陈某对李某向余某借钱转给王某的事并不知情。

关于李某向余某所借200万元是否为夫妻共同债务,应该这样来看。根据最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第十七条规定,夫妻为共同生活或为履行抚养、赡养义务所负债务,应当认定为夫妻共同债务。婚姻法第四十一条规定:离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。因此,对于夫妻共同债务的认定,原则上我国立法采用的是“用途论”,即一方所举债务是否用于共同生活或者处于共同生活的目的来认定共同债务。确认婚姻关系存续期间的债务是个人债务还是夫妻共同债务,还应从债务的发生手否基于夫妻双方的合意及夫妻手否分享了债务所带来的利益两个方面来进行判断。

本案中,虽然李某向余某借200万元发生在李某与陈某的夫妻关系存续期间,但余某出借上述款项时,并未告知陈某,也没有证据证明陈某知道借款之事。因此,涉案借款发生时李某、陈某夫妻之间并未形成共同举债的合意。另外,结合李某陈述的本案借款经过、用途等情况来看,李某已承认涉案借款转借给了王某,且提供了王某出具的借条,足以证明该借款并非用于夫妻共同生活,陈某亦未享受该200万元所带来的利益。因此,无论对内还是对外,李某向余某所借200万元均应当认定为李某个人债务,陈某不需要承担偿还责任。

主持人:通过张法官的讲解,观众朋友对民间借贷中相关法律规定及司法解释有了一定的了解,感谢张法官,观众朋友,如果您在民间借贷案件方面还有什么疑问,还可以拨打免费法律咨询电话12348进行咨询。

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关条款

出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人,持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的,人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩,人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的,裁定驳回起诉。

借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确,事后未达成补充协议,按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的,以接受货币一方所在地为合同履行地。

保证人为借款人提供连带责任保证,出借人仅起诉借款人的,人民法院可以不追加保证人为共同被告;出借人仅起诉保证人的,人民法院可以追加借款人为共同被告。

保证人为借款人提供一般保证,出借人仅起诉保证人的,人民法院应当追加借款人为共同被告;出借人仅起诉借款人的,人民法院可以不追加保证人为共同被告。

人民法院立案后,发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的,人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件,并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪,出借人起诉请求担保人承担民事责任的,人民法院应予受理。

借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪,或者已经生效的判决认定构成犯罪,当事人提起民事诉讼的,民间借贷合同并不当然无效。

原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼,被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉,并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的,人民法院应当依据查明的案件事实,按照基础法律关系审理。当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议,不适用前款规定。

原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩已经偿还借款,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章,但未表明其保证人身份或者承担保证责任,或者通过其他事实不能推定其为保证人,出借人请求其承担保证责任的,人民法院不予支持。

网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。

企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同,出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用,出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人的,人民法院应予准许。

当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保,借款到期后借款人不能还款,出借人请求履行买卖合同的,人民法院应当按照民间借贷法律关系审理,并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的,人民法院裁定驳回起诉。

借贷双方没有约定利息,出借人主张支付借期内利息的,人民法院不予支持。

借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

主持人:观众朋友们,这期的《 法制经纬》到这儿就结束了,感谢您的收看,再见!


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